Рефинансирование ипотеки в Сбербанке — условия перекредитования, требования к заемщикам и процентные ставки

Содержание

Рефинансирование ипотечного кредита Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке - условия перекредитования, требования к заемщикам и процентные ставки

https://kreditkarti.ru/

В РФ работает большое количество банков, которые предлагают клиентам оформить услугу рефинансирования ипотеки. Одним из самых популярных служит Сбербанк.

Если выполнить перекредитование кредита в этом банке, то можно получить существенную выгоду для себя. Главное в данном деле соответствовать всем требованиям Сбербанка и выполнять все их условия.

Рефинансирование ипотеки представляет собой оформление займа с выгодными процентами с целью погашения кредита в том банке, где действуют высокие проценты.

Такой процесс часто напоминает процедуру перекредитования, которая дает возможность проще и быстрее погасить открытый ранее кредит.

Рефинансирование будет являться выгодным только тогда, когда разница между процентами в банках составляют больше 2%.

Условия рефинансирования в Сбербанке

  • Сроки кредитования могут быть больше 30 лет.
  • Новый кредит оформляют в рублях.
  • Данное рефинансирование дает возможность погасить ипотеку и другие потребительские кредиты, которые объединяются в один.
  • В зависимости от цели займа клиенты имеют возможность получить проценты в размере от 9,5%.
  • Отсутствуют комиссии по кредиту.
  • Гражданам не нужно получать одобрение от другого банка на оформление рефинансирования. Главное в данном деле желание заемщика изменить банк.
  • Каждая заявка гражданина рассматривается индивидуально.
  • Если информация о кредите содержится в БКИ, и она указана правильно, то приносить справку об остатках долга нет необходимости.
  • Заемщики могут оформить рефинансирование вместе с другими займами. Всё будет погашаться в рамках одного кредита. Погашение ипотеки является обязательным условием для оформления рефинансирования.
  • Точную сумму выплат клиенты имеют возможность самостоятельно рассчитать с помощью кредитного калькулятора на сайте банка.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке (ДомКлик проект Сбербанка)

Клиент может запросить у банка сумму, не превышающую 80% цены приобретенного в ипотеку жилья.

Данная стоимость не должна быть больше остатка долга по займу. Минимальная сумма для перекредитования в банке составляет 500 тыс. рублей. Клиенты могут рассчитывать на 5 млн. рублей для погашения ипотеки, 1,5 млн. рублей для оплаты карт и иных кредитов, а также 1 млн. рублей для личных целей.

Сбербанк выставляет клиентам требование добровольно застраховать свою жизнь и здоровье. Если граждане не пожелают этого делать, то банк начисляет им 1% к ставке.

Что предлагает Сбербанк физическим лицам по программе рефинансирования

  • объединить несколько кредитов в один и перевести всё в Сбербанк;
  • снизить долговую нагрузку за счет уменьшения суммы ежемесячных платежей;
  • получить удобства обслуживания, так как теперь заемщикам нужно будет платить только один платеж;
  • оформить дополнительно 1 млн. рублей на свои нужды под ипотечную ставку, что намного экономнее потребительского кредита;
  • проводить перекредитование даже без согласия первого кредитора;
  • изменить кредит из иностранной валюты на русские рубли.

Следует проводить рефинансирование только после возврата НДФЛ по вычету на квартиру и после возвращения процентов по ипотеке.

В ином случае у клиентов возникнут неприятности с налоговой инспекцией. Больше всего это касается тех случаев, когда клиент рефинансирует ипотеку вместе с другими кредитами.

Какие кредиты граждане могут рефинансировать в Сбербанке?

Сбербанк дает возможность гражданам рефинансировать ипотеку и иные займы в различных банковских учреждениях.

С помощью программы «Рефинансирование под залог недвижимости» клиенты могут рассчитывать на перекредитование одного ипотечного кредита и до 5 иных кредитов:

  • потребительского кредита;
  • автомобильного кредита;
  • кредитной карточки;
  • карты с овердрафтом.

Сбербанк позволяет оформить перекредитование не только под залог квартиры. Также можно предоставить загородный участок с домом.

Требования и условия рефинансирования

У Сбербанка имеются особые условия кредитования, по которому проводиться перекредитование ипотеки. Если четко им соответствовать, то можно получить выгодное рефинансирование без больших переплат.

Основными требованиями к залогу является:

  • Недвижимость обязана быть полностью построена. Если на руках нет в наличии документов о праве собственности, то провести рефинансирование нельзя.
  • Квартира обязана быть в залоге другого банка. После полного погашения долга в течение 2 месяцев недвижимость должна быть переписана на Сбербанк.
  • Если у граждан имеется другая недвижимость, которая не имеет обременения, то клиенты могут её отдать в качестве залога в Сбербанк, чтобы выполнить рефинансирование ипотеки. Данный вопрос будет актуальным, если оплачиваемый объект не будет ещё полностью построен и введен в эксплуатацию.

Основными требованиями к кредиту является:

  • Отсутствие просрочки по кредиту за последний год. Банк разрешает проводить перекредитование, если просрочка была на срок от 3 до 5 дней.
  • Выдача займа более 6 месяцев на момент подачи заявки.
  • До погашения кредита остается больше 3 месяцев.
  • Если клиенты желают провести рефинансирование кредита, выданного Сбербанком, то заемщикам нужно обращаться с документами в региональное отделение.

Рассчитывать на перекредитование могут граждане, которые соответствуют требованиям:

  • обладают гражданством РФ;
  • имеют возраст 21-75 лет;
  • имеют стаж на последнем месте работы больше полугода;

Второй супруг при оформлении кредитного договора в обязательном порядке становиться созаемщиком, если другие пункты не были прописаны в их брачном договоре.

Рефинансирование валютной ипотеки в рублях

Программа по перекредитованию валютных ипотечных договоров начала действовать в 2015 году, когда произошел резкий скачок курса долларов и евро.

В те времена клиентам банка пришлось переплатить в два раза больше. Позже Сбербанк установил льготный курс, по которому доллары и евро в ипотечных договорах конвертировались в национальную валюту.

Сейчас ситуация в стране нормализовалась, но данная программа действует и дальше.

Как рефинансировать ипотеку?

Чтобы выполнить перекредитование ипотеки клиенты обязаны предоставить в банк следующий перечень документов:

  • заявление установленного образца;
  • ксерокопию паспорта;
  • справку в качестве подтверждения регистрации;
  • бумаги, которые подтверждают платежеспособность заемщиков (копия трудовой книги, справка от работодателя);
  • после одобрения заявки в течение 2 месяцев обязаны прийти документы от залогодателя.

Рассмотрение заявления банком проводиться в течение двух дней. При получении одобрения между сторонами подписывается договор, и деньги перечисляются на расчетный счет другого банка.

Преимущества рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Почему могут отказать в рефинансировании?

Многие банки часто идут навстречу клиентам, которые желают провести рефинансирование. Но существуют такие ситуации, когда заемщики могут получить отказ в получении средств.

Какие причины могут быть:

  • Перекредитование не может происходить, если человек имеет судимость или испорченную кредитную историю.
  • Заемщик может получить отказ в рефинансировании, если не прошло ещё полгода с момента оформления кредита.
  • Перекредитование не проводится, если у заемщика уменьшился доход или появились дополнительные иждивенцы.
  • Если человек перешел на новую работу и имеет на ней небольшой трудовой стаж.

Дополнительная информация

Клиенты имеют возможность досрочно погасить свой кредит с помощью подачи заявления в банк.

  • Дополнительных выплат или штрафов в данном случае не предусмотрено. Если заемщики будут задерживать платежи, то на основании договора им будет начислена неустойка в размере 20% в год. Рассчитываться она будет каждые сутки вплоть до полного погашения.
  • Подавать заявку в банк можно по адресу своей регистрации или по месту регистрации компании, в которой работает заемщик. Рассмотрение заявки длиться 2 дня, но иногда этот период может быть продлен на срок до 6 дней.

Сбербанк является выгодной кредитной организацией для оформления кредитов. Именно поэтому многие граждане выбирают данный банк для рефинансирования ипотеки.

Подводим итоги

В заключение можно сделать несколько главных выводов:

  • Если грамотно провести перекредитования, то заемщик может решить множество своих проблем. Увеличение периода кредитования позволяет уменьшить ежемесячные платежи.
  • Удобство рефинансирования заключается в том, что клиенты могут изменить валюту и процентную ставку по кредиту.
  • Граждане, которые имеют несколько займов или у них в последнее время был уменьшен материальный достаток, рефинансирование станет отличной возможностью вовремя погашать все платежи, чтобы не стать должником.

Сейчас услугу рефинансирования предлагают многие банки, но в Сбербанке можно заметить самые низкие процентные ставки и лояльные условия.

Процесс оформления и рассмотрения заявки проводиться в минимальные сроки, что очень удобно.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/59d252c51410c3aff455d0a9/5ac4c837a936f470731f3708

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке - условия перекредитования, требования к заемщикам и процентные ставки

В 2019 году кредитные ставки заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.

Рефинансирование ипотеки: суть, принципы работы

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать необходимые документы, подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

  1. Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
  3. Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
  4. Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
  5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
  6. Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
  7. Залогом может являться участок с недвижимостью, дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.
  8. Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Требования к заемщику

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет.

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление вы можете подать как через программу «Сбербанк Онлайн», так и при личном посещении подразделения.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При оформлении необходимо представить следующие документы:

  1. Анкету (форма выложена на сайте).
  2. Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
  3. Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
  4. Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если рефинансирование одобрено, необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке имущества, выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Если все перечисленные требования учтены, необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Результат вы узнаете в течение 8 рабочих дней.

После одобрения представьте дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в сберегательный банк РФ.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

  1. Стоимость имущества.
  2. Остаток долга.
  3. Срок ипотеки.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий рефинансирования ипотеки

Плюсами переоформления ипотечного кредитования именно в Сбербанке считаются:

  1. Открытость всех нюансов сделки.
  2. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
  3. Возможность снижения ежемесячного платежа.
  4. Удобство оплаты.
  5. Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
  6. Рефинансирование предоставляется без каких-либо комиссий.
  7. Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Рефинансирование ипотеки, взятой в Сбербанке

Конкретной информации о рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке, нет. Так как сберегательный банк РФ является самым востребованным финансовым учреждением, клиентам предлагаются низкие ипотечные ставки на выгодных условиях.

Известно, что переоформить действующую ссуду можно только с согласия Сбербанка. Чтобы не потерять ценных клиентов, у Сбербанка есть специальные программы по снижению процента ипотеки.

Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время процент в банке снизился, на сайте Сбербанка можно подать заявку на снижение процента. Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

  1. Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
  2. Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
  3. Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
  4. В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
  5. Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
  6. Представьте оставшиеся документы банку.
  7. Получите документы о кредите в Сбербанке.

Пример рефинансирования

Рассчитать рефинансирование, как уже говорилось ранее, можно на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость вашей недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Срок ипотеки: 15 лет.

Застраховав жизнь и здоровье, размер переплаты 9,5%. Таким образом, платеж в месяц составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком

Перекредитовать ипотеку можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы через Сбербанк.

Процентные ставки по потребительским кредитам в Сбербанке

В сберегательном банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Акция по кредиту длится до 30 апреля 2019 года.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19 (без поручителя) и до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, вы также снижаете процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей с процентной ставкой от 12 до 20. Банк предлагает специализированные кредиты, например, военнослужащим или людям, ведущим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись калькулятором кредитования.

Действующие вклады в 2019 году

Сбербанк предлагает огромное количество программ по вкладам: сохраняй, пополняй и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, вы можете приумножать свой доход. Процентная ставка по вкладам составляет от 3 до 5,5 процента. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов на вклад.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 8800 рублей и за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 6950 рублей в месяц.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке и его преимущества

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке - условия перекредитования, требования к заемщикам и процентные ставки

Условия предоставления ипотечных кредитов постоянно меняются, особенно в части предлагаемой банками процентной ставки.

Это происходит как под воздействием внешнеэкономических факторов, так и в результате изменения банковского законодательства и появления новых программ льготного кредитования.

Чтобы заемщики, оформившие кредит на менее привлекательных условиях, не оказывались в невыгодном положении, банками разработана система рефинансирования ипотечных ссуд, которая позволяет переоформить кредит под другую ставку или на иной срок.

Как производится рефинансирование ипотеки в Сбербанке, что для этого нужно и всем ли заемщикам доступна эта процедура – расскажем сегодня.

Основной порядок предоставления рефинансирования

Итак, рефинансирование ипотеки – это получение нового кредита под более выгодный процент с целью погашения ранее выданной ссуды. Сбербанком допускается возможность перекредитования сразу нескольких займов, которые для удобства и выгоды заемщика могут быть объединены в один.

Предлагаемая Сбербанком программа носит название «Рефинансирование под залог недвижимости». Она позволяет объединить один ипотечный кредит и до пяти других видов ссуд. Среди них:

  • Потребительские кредиты.
  • Ссуды, выданные на покупке автомобиля.
  • Кредитные карты.

При этом это могут быть ссуды, выданные как Сбербанком, так и другими кредитными организациями. Каких-либо ограничений по этому поводу не существует.

Важно отметить, что в Сбербанке можно не только перекредитовать ранее полученную ссуду, но и посредством рефинансирования получить кредит большего размера, запросив в банке до 1 млн рублей дополнительно на личные цели. Эти средства будут также предоставлены в рамках одного кредита и на условиях ипотечного кредитования. Их расходование не целевое, значит потратить эти деньги можно будет по своему усмотрению.

Какие условия существуют?

Для оформления рефинансирования необходимо, чтобы заемщик, предлагаемый им залог, а также оформленный ранее кредит соответствовали определенным требованиям. При невыполнении хотя бы одного из них вероятность получения отказа практически 100%.

Требования к залогу и кредиту

Чтобы оформить рефинансирование кредита он должен соответствовать определенным требованиям:

  • С даты заключения кредитного договора и выдачи ссуды прошло более 180 дней.
  • До окончания срока действия кредитного договора осталось более 90 дней.
  • За время срока действия кредитного договора по нему ни разу не проводилась реструктуризация.
  • На момент подачи заявки на рефинансирование по ипотеке отсутствует просроченная задолженность.
  • В течение последних 12 месяцев погашение ипотеки производилось своевременно.

Залогом по кредиту могут выступать различные объекты недвижимости – квартира, дом с земельным участком, комната, а также часть квартиры или дома.

Важно отметить, что при рефинансировании залогом может выступать только недвижимость, на которую уже получено право собственности.

А вот квартира в новостройке, которая пока не введена в эксплуатацию, или недостроенный дом Сбербанк залогом не примет.

Если предоставляемая в залог недвижимость приобретена на средства рефинансируемого кредита, оформленного в другом банке, то допускается факт того, что она находится под обременением/залогом иного кредитора. В этом случае собственник обязуется после погашения ранее выданной ссуды в течение двух месяцев снять обременение и передать ее в залог Сбербанку.

Если в залог предлагается недвижимость, не приобретенная на средства рефинансируемого займа, то она обязательно должна быть свободна от обременений и сразу оформляется в качестве предмета залога.

Ставки и суммы

Минимальный размер рефинансирования в 2019 году составляет 1 000 000 рублей. Максимально предоставляется:

  • На погашение ипотечного кредита другой кредитной организации – до 7 млн рублей.
  • На погашение других видов ссуд – 1,5 млн рублей.
  • На личные цели – 1 млн рублей.

При этом размер кредитования не должен превышать 80% от стоимости объекта недвижимости, выступающей предметом залога, по результатам его независимой оценки. Также кредит не может быть больше, чем сумма оставшегося долга с процентами по всем рефинансируемых кредитам + сумма, предоставляемая заемщику на личные цели.

Процентные ставки по рефинансируемым ссудам зависят от ряда условий, а именно:

  • Участвует ли в перекредитовании один кредит или несколько.
  • Выдаются ли заемщику дополнительные средства на личные нужды.

Также разные проценты предлагаются на периоды до момента подтверждения погашения рефинансируемой ссуды, а также до и после регистрации договора ипотеки.

При условии рефинансирования одного договора ипотеки ставка составит:

  • До регистрации договора ипотеки и подтверждения погашения ранее выданной ссуды – 11,5%.
  • В случае если ипотека зарегистрирована, но погашение предыдущего кредита не произведено – 10,5%.
  • После регистрации ипотеки и закрытия рефинансируемого кредита – 9,5%.

Минимальная ставка при рефинансировании нескольких займов и предоставлении дополнительных нецелевых средств на личные нужды составляет 10% годовых. Она действует после подтверждения возврата кредита другому банку и регистрации ипотеки.

Максимальный срок кредитования – 30 лет. Погашение вновь выданного кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами.

Процесс рефинансирования в Сбербанке

Чтобы запустить процесс перекредитования необходимо предпринять следующие шаги:

  • Обратиться в отделение банка и заполнить бланк анкеты-заявки на рефинансирование.
  • К заявке приложить первичный пакет документов, необходимый кредитному комитету для принятия решения.
  • Подготовить пакет документов на недвижимость, предоставляемую в залог.
  • Получить от банка ответ о возможности кредитования и назначить дату подписания документов.

Перечень документов, которые нужно подать в Сбербанк вместе с заявкой на рефинансирование, стандартен и включает паспорт, военный билет, подтверждение доходов и занятости.

Дополнительно банк запросит всю информацию о тех кредитах, которые будут рефинансироваться:

  • Кредитный договор с графиком платежей.
  • Платежные реквизиты для оплаты по каждой ссуде.
  • Справка от кредитора о размере остатка ссудной задолженности.
  • Справка об отсутствии просроченной задолженности за последний год.

Последние два документа запрашиваются не во всех случаях. Рассмотрение заявки после передачи полного пакета документов занимает от 2 до 8 рабочих дней.

После окончательного согласования рефинансирования и подписания договора кредитования сделка проходит еще через несколько этапов:

  • Выдача средств для погашения ранее полученного кредита – на этом этапе процентная ставка устанавливается в размере 11,5%;
  • Предоставление в Сбербанк справки о погашении задолженности по кредиту в стороннем банке – ставка 10,5%;
  • Снятие обременений с недвижимости и оформление ее в качестве предмета залога в Сбербанке, регистрация договора ипотеки – с этого момента ставка устанавливается на уровне 9,5%.

За что могут отказать

Рефинансирование ипотечных кредитов для многих банков, в том числе и для Сбербанка, отличная возможность для увеличения кредитного портфеля, а также расширения клиентской базы за счет привлечения заемщиков других банков. Но это вовсе не значит, что перекредитоваться может любое физическое лицо и отказов в рефинансировании нет.

Когда Сбербанк может не одобрить заявку:

  • Заемщик с момента получения ипотеки успел испортить свою кредитную историю регулярными просрочками.
  • У заемщика или созаемщика судимость.
  • С момента смены последнего места работы не прошло 6 месяцев.
  • Ипотека взята менее 6 месяцев назад.
  • У заемщика ухудшилось финансовое положение, появились дополнительные статьи расходов.
  • Предлагаемый по кредиту залог не устраивает банк (это возможно даже тогда, когда другой кредитор согласился выдать под залог данной недвижимости ссуду).

У банка могут быть и иные причины, по которым он может отказать тому или иному заемщику в перекредитовании. При этом аргументировать свое решение его сотрудники не обязаны.

Как показывает практики, Сбербанк гораздо лояльнее относится к заемщикам других банков, обратившимся к нему за рефинансированием кредита. А вот своим клиентам сотрудники банка не всегда хотят идти навстречу.

Преимущества перекредитования в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки обладает сразу рядом преимуществ, о которых нужно помнить заемщикам. К ним можно отнести:

  • Объединение нескольких займов в один на наиболее оптимальных условиях.
  • Получение ссуды под более выгодный процент.
  • Изменение срока кредитования (при его увеличении уменьшится сумма ежемесячного взноса, а при сокращении срока станет меньше размер итоговой переплаты).
  • Возможность изменить валюту кредитования.
  • Возможность получить дополнительно до 1 000 000 рублей на отдых, ремонт, обучение детей и другие расходы, за которые не нужно будет отчитываться перед банком.

Эксперты рекомендуют затевать процедуру рефинансирования только в том случае, если предлагаемая Сбербанком процентная ставка оказывается как минимум на 1% меньше той, что указана в действующем кредитном договоре. В других случаях экономия будет слишком незначительной.

В целом же можно сказать, что решение о целесообразности рефинансирования в каждом случае нужно принимать индивидуально.

Минусы рефинансирования

Казалось бы, какие могут быть недостатки в том, чтобы оформить кредит на условиях, которые более привлекательны для заемщика? На самом же деле, они не исключены.

Главный минус рефинансирования состоит в том, что, заключая подобный договор с банком, заемщик утрачивает право на получение налогового вычета по ипотеке.

Поскольку новый кредит берется уже не на покупку недвижимости, а на погашение долга, возмещение части подоходного налога по нему не предусмотрено.

Именно поэтому эксперты рекомендуют задумываться о рефинансировании только тогда, когда налоговые вычеты – и основной, и по ипотечным процентам, уже получены.

Также хотелось бы отметить, что выгодное на первый взгляд объединение нескольких кредитов в один по факту часто оборачивается большими переплатами, но они не так заметны для заемщика. Например, потребительский кредит сам по себе можно закрыть за 5 лет, а добавив его в ипотечную ссуду его срок значительно растягивается. Это значит, что и проценты за пользование этими деньгами станут больше.

Вывод

Сбербанк предлагает выгодные и лояльные условия по перекредитованию. При правильном выборе стратегии и взвешенном подходе к процессу рефинансирования, заемщик получает заметную выгоду, облегчает ипотечное бремя и улучшает качество жизни своей семьи. Но принимать окончательное решение о перекредитовании нужно только тщательно взвесив все полученные преимущества и возможные недостатки.

Источник: https://ipotekar.guru/other/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke

Как выгодно рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке - условия перекредитования, требования к заемщикам и процентные ставки

Ипотечные кредитные договоры заключают на длительный срок и на большую сумму, поэтому даже небольшое снижение ставки кредитования в долгосрочном периоде может дать экономию в несколько десятков тысяч рублей.

Заемщики по ипотеке заинтересованы переоформить договоры под меньшую ставку. Сбербанк на выгодных условиях предлагает клиентам сторонних банков программы перекредитования ипотечных кредитов.

Здесь вы узнаете, как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке выгодным для вас, быстро погасить долги по ипотечным и другим кредитным договорам с банками.

Что такое рефинансирование ипотеки

Рефинансированием называют переоформление кредитного ипотечного договора, заключенного с одним банком, c другой кредитной организацией, предлагающей выгодные условия.

Процедура имеет смысл, если ставка по ипотеке, предлагаемая другим банком, на 1,5 и более процентных пункта ниже в сравнении с указанной в первичном договоре.

Если заемщика не устраивают условия ипотечного договора (например, высокая ставка), он вправе перевести свой кредит в другой банк, если тот согласен. В этом суть рефинансирования (перекредитования).

Перекредитованием занимаются не все банки.

Чтобы грамотно воспользоваться этой услугой, следует предварительно изучить предложения нескольких, выбрать наиболее подходящие варианты, подготовить требуемые документы, подать их и ждать одобрения нового банка. Он выкупает или принимает на себя долг заемщика перед первичным кредитором. Заключив договор с новым банком, клиент становится его должником.

Преимущества

Планируя обращаться в банк с просьбой о рефинансировании ипотеки, следует учитывать не только разницу в ставках кредитования, но и другие факторы. Они не всегда лежат на поверхности.

Сравнивая плюсы и минусы рефинансирования ипотечного кредита, следует предварительно воспользоваться калькулятором, который позволяет самостоятельно оценить сумму выгоды от этого.

Если ставка в Сбербанке ниже на 2 пункта процентных или больше, имеет смысл обращаться сюда.

К преимуществам перекредитования ипотеки относят:

  1. Экономию финансовых средств, которая достигается уменьшением ставки кредитования
  2. Есть возможность объединить другие кредитные договоры в один вместе с ипотечным и оплачивать по всем кредитам одним платежом. Можно дополнительно получить наличными до 1 млн. руб
  3. Не нужно получать согласие первичного кредитора на рефинансирование
  4. Отсутствие комиссий за переоформление документов
  5. Возможность уменьшить период кредитования, сохранив в прежнем размере ежемесячный взнос. При сокращении срока клиент получает экономию по оплате процентов
  6. Возможность уменьшить размер ежемесячного взноса при сохранении срока кредитования. В этом случае заемщик экономит свои средства, понизив ежемесячный платеж
  7. Право оформления имущественного вычета по налогам распространено и на рефинансирование ипотеки. Заемщик вправе получить вычет налога с суммы 2 млн. руб. стоимости жилья и 3 млн. руб. процентов по ипотеке

Недостатки

В договоре рефинансирования, предлагаемом Сбербанком, могут встречаться «подводные камни», невидимые в калькуляторе ипотеки. Изучая предлагаемый договор, следует внимательно отнестись к тем его пунктам, которые обернутся дополнительными затратами.

В чем минусы рефинансирования?

  1. Заключая договор со Сбербанком, клиент снова должен подтверждать свою платежеспособность, собирать тот же пакет документов, что и для ипотеки, но только по состоянию на дату переоформления договора. Это займет определенное время
  2. Необходимо в старом банке получить справки для ипотеки, перерегистрировать ипотечный договор в Росрегистрации
  3. Сбербанку потребуется точная стоимость имущества оформляемого в залог, поэтому придется снова прибегать к услугам оценочной компании, рекомендованной банком, и оплачивать ее услуги
  4. Банк может отказать в рефинансировании, и тогда расходы на подготовку документов и переоценку недвижимости не компенсируют
  5. Процедура переоформления ипотечного договора с банком несколько сложнее, чем оформление первичного договора, и если это выгодно, стоит эту работу выполнить

Заполнить заявку на кредит наличными с возможностью рефинансирования в Альфа-Банк
Заполнить заявку на кредит в Ренессанс Кредит
Онлайн-заявка на кредит наличными в ХоумКредит
Заполнить заявку на потребительский кредит в Райффайзен банк
Потребительский кредит наличными в банке Восточный от 11,5%
Потребительский кредит наличными в ОТП Банк
Совкомбанк кредит на большую сумму от 11,9%
Потребительский кредит наличными в Совкомбанк от 8,9%
Онлайн заявка на кредит в СКБ Банк
Заявка на потребительский кредит в Росбанк
Отправьте заявку и получите кредит до 1 000 000 рублей в банке УБРиР

Алгоритм действий

На первом этапе рекомендуется изучить на сайте Сбербанка предложения, а затем получить консультацию сотрудника кредитного подразделения, выяснить какие понадобятся документы на первом этапе.

Вторым вариантом может быть регистрация на сайте ДомКлик и заполнение заявки там (раздел онлайн консультаций и одобрения ипотеки без визита в банк). На этой странице можно получить консультацию специалиста в чате. Заявку рассматривают 2–6 дней рабочих.

Если она одобрена, надо приступать к сбору документов.

Процентные ставки

Минимальная ставка при рефинансировании ипотеки в Сбербанке равна 9,5%, если заемщик:

  • подтвердит, что кредит в другом банке погашен полностью
  • зарегистрирует в Росреестре залог и ипотеку в Сбербанке
  • застрахует у страховщика, удовлетворяющего требованиям банка, жизнь и здоровье

Ставки отличаются до и после регистрации ипотеки в Росреестре:

Рефинансируемые кредитыСтавка до подтверждения факта погашения ипотеки и до ее регистрации, % в годСтавка до подтверждения факта погашения рефинансируемого кредита, % в годСтавка после полного погашения кредита и регистрации ипотеки, % в год
До регистрации рефинансированной ипотеки
Ипотечный11,59,5
Ипотечный совместно с потребительскими121110
Ипотечный с получением наличных денег1210
После регистрации рефинансированной ипотеки
Ипотечный10,59,5
Ипотечный с другими кредитами и получением наличных1110
Ипотечный с получениям наличных денег1110

Рефинансировать ипотеку под 6% в Сбербанке имеют возможность семьи, в которых родился второй, третий и т.д. ребенок. Льгота распространена только на 3 млн. таких семей по всей стране. Сумма ипотеки не больше 8 млн. руб.

в Москве и 3 млн. руб. в других регионах. Ставка 6% будет действовать только до 2022 года, а дальше будет та, что указана в договоре. Дополнительно может быть использован материнский капитал и другие государственные субсидии.

Условия

Рефинансирование производят на условиях:

  1. Сумма 0,3–7,0 млн. руб. или 80% цены залога по отчету об оценке
  2. Ипотечный договор с первым банком должен быть действующим не меньше 6 мес. от даты заключения. Он должен быть оформлен на цели покупки или возведения объекта недвижимости или на приобретение и капремонт (оплату неотделимых улучшений) объекта.
  3. Срок кредитования по рефинансируемому договору от 1 до 30 лет
  4. Комиссия за оформление договора отсутствует
  5. Кредит выделяется единовременно одним переводом на счет первичного банка
  6. Погашение ануитетными платежами ежемесячно
  7. Сумма не больше 80% оформляемой в залог недвижимости
  8. Один заемщик вправе рефинансировать только один ипотечный договор
  9. Возможность досрочного погашения долга частично или полностью
  10. Рефинансирование исключительно при залоге недвижимости
  11. В залог примут дом с участком, таунхаус, квартиру или ее часть, ликвидный земельный надел
  12. Обязательно заключение договора страхования залога и личного страхования заемщика

Документы

Для перекредитования ипотеки необходимо подготовить:

  • анкету-заявление по размещенной на сайте банка форме
  • паспорт с отметкой о постоянной или временной регистрации в РФ
  • копию или выписку из трудовой книжки, подписанную и удостоверенную работодателем, справку 2-НДФЛ
  • первичный ипотечный договор график платежей другому банку по нему, если он составлен отдельно
  • точные реквизиты первичного банка для перечисления денег в целях погашения кредита
  • дополнительно могут запросить справку из банка об остатке задолженности кредитной и по платежам, если эта информация отсутствует в документах, содержащихся в пакете

Если при оформлении рефинансирования реквизиты банка изменятся, кредитную заявку придется заполнять снова. При переводе первичного банка в другую кредитную организацию требуется предоставить справку о его новом статусе и реквизитах.

После одобрения Сбербанком рефинансирования клиент должен за 90 дней собрать документы об оценке стоимости недвижимости, техпаспорт, выписку из ЕГРН о правах собственности и обременениях.

Также требуется нотариально удостоверенное согласие созаемщика на залог жилья.

Если в качестве первого взноса или для погашения долга использован материнский капитал, нужно заручиться согласием органов опеки на залог жилья по рефинансируемому договору ипотеки. Дополнительно нужна справка из ПФР об остатке средств материнского капитала на балансе заемщика.

Нюансы

Следует учитывать, что процесс рефинансирования требует дополнительных финансовых вложений и временных затрат. По отзывам клиентов, которые рефинансировали ипотечный кредит в Сбербанке, при оформлении договора выявляются следующие требования:

  1. Ипотечный менеджер потребует справку об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг в приобретаемом жилье
  2. Ставка 9,5%, заявляемая банком, начисляется только после того, как оформление квартиры в залог в Сбербанке будет зарегистрировано в Рсреестре. До этого времени действует повышенная ставка
  3. Много времени уходит на оформление документов в первичном банке (около двух месяцев). Необходимо получить справку о полном погашении кредита, снять обременение с квартиры, взять справку о его отсутствии, получить выписку из ЕГРН с синей печатью после снятия обременения
  4. Сотрудники Сбербанка могут забыть передать документы, это постоянно нужно контролировать
  5. Затраты на оформление всех документов и рефинансирование: страхование жизни 0,492% (устанавливается индивидуально) от суммы в год. При этом ставку уменьшат на 1%
  6. Страхование залога 0,25% в год от стоимости ежегодно. Сумма значительная, если стоимость квартиры несколько миллионов руб.
  7. Затраты на оценку недвижимости от 5 тыс. руб
  8. Оплата госпошлин, справок, нотариальных услуг до 3 тыс. руб. в общей сложности

Причины отказа

Рефинансирование ипотеки, по сути, — досрочное погашение кредита в первичном банке за счет заключения нового ипотечного договора с другим банком. Поэтому причины отказа в рефинансировании те же, что и при оформлении ипотеки.

Отказать в оформлении рефинансирования Сбербанк вправе по следующим причинам:

  1. Отрицательная кредитная история или судимость клиента. Банк тщательно проверяет каждого обратившегося клиента
  2. Не прошло 6 месяцев от даты оформления ипотечного договора с первичным банком
  3. Низкий уровень платежеспособности клиента. С момента оформления первичного договора изменилось финансовое положение заемщика, не позволяющее выплачивать ипотеку по предлагаемым ставкам. Плата по кредиту не должна быть больше 40–60% от размера ежемесячного дохода семьи
  4. Недвижимость сильно упала в цене, и стоимость залога не позволяет обеспечить задолженность по первичному кредиту. В таком случае заемщику нужно либо отказаться от рефинансирования, либо частично погасить долг, чтобы его размер не превышал 80% стоимости залога
  5. Неузаконенная перепланировка квартиры
  6. Развод супругов, если они были созаемщиками по первичному кредиту и не закончен раздел имущества между ними.
  7. Изменилось место работы клиента и недостаточен стаж по последнему виду занятости
  8. Банк не устраивает форма и состояние недвижимости, предлагаемой в залог

Таким образом, рефинансирование ипотеки в Сбербанке потребует затрат средств и времени, но имеет смысл, если он предлагает ставку на 2–3% ниже.

Предварительно оценить основные параметры нового договора поможет калькулятор рефинансирования на сайте банка.

Введя в него основные параметры рефинансируемого кредитного договора (цена недвижимости, остаток долга, срок кредита) посетитель сайта получит необходимый размер дохода, суммы ежемесячного платежа, ставки.

Отделения Сбербанка на карте

Last modified: 13.12.2018

Источник: https://gurukredit.ru/kak-vygodno-refinansirovat-ipoteku-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.