Кредит пенсионерам под залог недвижимости в ВТБ — условия получения

Содержание

Втб — условия по кредитам для пенсионеров

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в ВТБ - условия получения

Кредитование – одна из самых популярных финансовых услуг в банковском секторе. Однако не все организации готовы сотрудничать с пенсионерами, отдавая предпочтения лицам более молодого возраста.

Исключение составляет крупный российский банк ВТБ 24. Судя по многочисленным отзывам, финансовая организация активно сотрудничает с пенсионерами, предлагая им оформить как потребительский кредит, так и ипотечную ссуду на выгодных условиях.

Кредитные программы ВТБ для пенсионеров

Банк ВТБ не имеет в своем активе специальных кредитных предложений для пенсионеров. Они подают заявку на общих условиях.

Стоит отметить, что ВТБ24 достаточно лояльно относится к данной возрастной группе клиентов.

Наибольшие шансы на оформление наличного займа у пенсионеров, ранее являвшихся клиентами финансовой организации – брали кредиты, участвовали в зарплатных проектах, держали вклады, накопительные счета.

Важно! Банк ВТБ работает только с клиентами, обладающими неиспорченной кредитной историей.

На 2018 годы пенсионеры могут оставить заявку на следующие типы наличных кредитов:

Помимо этого, им доступны такие услуги, как ипотека и рефинансирование займов сторонних кредитных учреждений под более низкий процент.

«Удобный»

Данная кредитная программа банка ВТБ отличается сравнительно небольшой максимальной суммой займа, по сравнению с другими действующими продуктами. Выбрав ее, пенсионеры могут рассчитывать на следующие условия:

  • Максимальный размер кредита – 400 000 рублей.
  • Проц ставка – от 16%.
  • Срок кредитования – от 6 месяцев до 5 лет.

Длительный срок выдачи ссуды играет на руку клиентам пенсионного возраста. Они смогут рассчитать собственные силы, выбрав максимально комфортный размер ежемесячного платежа. Однако оформить займ под минимальный годовой процент пенсионеру вряд ли удастся. В большинстве случаев ВТБ одобряет ссуды под 22% годовых.

«Крупный»

Еще один вид кредита имеет название «Крупный». Это нецелевой займ без поручителей с достаточно крупной максимальной суммой, доступной к выдаче на руки. Пенсионеры, принявшие решение воспользоваться данной программой ВТБ, могут получить следующие условия:

  • Максимальный размер кредита – 3 000 000 руб.
  • Процентная ставка – от 15%.
  • Срок кредитования — до 60 мес.

Важно знать! 3 млн – это та сумма, на которую могут рассчитывать неработающие пенсионеры. Физические лица, имеющий зарплатный проект в банке ВТБ смогут подать заявку на 5 000 000 рублей по одному паспорту.

Ипотека для пенсионеров

В банке ВТБ пенсионеры также могут подать заявку на ипотечную программу кредитования на общих условиях. Финансовая организация охотно выдает займы физическим лицам, имеющим стабильную работу, дополнительный доход, открытый вклад или вносящих большую сумму первоначального взноса.

На сегодняшний день в ВТБ действует несколько программ жилищного субсидирования:

  • Покупка жилья в новостройке – от 10,9%.
  • Покупка жилья на вторичном рынке – от 11,25%.
  • Покупка квартиры площадью от 65 кв.м – от 10,4%.
  • Покупка недвижимостью с внесением 40%-ого первоначального взноса – от 11,9%.
  • Рефинансирование уже имеющейся ипотеки – от 11,25%.

Требования для пенсионеров ничем не отличаются от остальной категории заемщиков. Единственное условие – необходимо рассчитывать займ так, чтобы полностью вернуть его до достижения 65-летнего возраста. Сделать это можно с помощью удобного кредитного калькулятора, расположенного на официальном портале ВТБ.

Условия выдачи кредита

Естественно, повлиять на итоговую ставку и максимальный процент по кредиту способны многочисленные факторы. Среди самых значимых можно выделить:

  • Максимальный возраст для возврата кредита в ВТБ24 составляет 75 лет.
  • Потенциальный заемщик в обязательном порядке обязан иметь гражданство Российской Федерации.
  • ВТБ не сотрудничает с физическими лицами, имеющими плохую кредитную историю.
  • Пенсионер должен проживать в регионе присутствия кредитного заведения.
  • Минимальный размер ежемесячного дохода должен находиться на уровне 20 тыс. рублей. В зависимости от региона требования могут быть чуть мягче или, наоборот, жёстче.
  • Если потенциальный заемщик является работающим пенсионером, его общий трудовой стаж должен превышать 1 год, а на текущем месте – 3 месяца.

Если пенсионер подходит под основные требования банка ВТБ, можно приступать к сбору полного пакета документов.

Требуемый пакет документов

Бумаги, который входят в обязательный пакет, достаточно стандартные. Потенциальный заемщик должен предоставить в отделение ВТБ:

  • Удостоверение личности.
  • СНИЛС.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода.
  • Если имеется дополнительный доход, подтверждающие бумаги.
  • Заверенная работодателем трудовая книжка/трудовой договор.

Обратите внимание! Если пенсионер является держателем зарплатной карты ВТБ, для оформления кредита не нужны никакие справки.

Как оформить ссуду

Подать заявку на наличную ссуду в ВТБ можно несколькими способами:

  • В фирменном отделении.
  • Через онлайн-форму.

Важно знать! Держатели зарплатных карт ВТБ могут рассчитывать на получение наличного займа в день обращения. В некоторых случаях денежные средства перечисляются на счет автоматически.

В отделении ВТБ

Чаще всего пенсионеры выбирают именно этот способ, предпочитая обращаться за кредитом по старинке. В этом случае необходимо выполнить следующую последовательность действий:

  • Посетите фирменный офис финансовой организации.
  • Озвучьте специалисту цель своего визита подробно указав пожелания относительно требуемого кредита.
  • Напишите соответствующее заявление.
  • Передайте для проверки собранный пакет документов.

Далее, банку потребуется несколько рабочих дней на проверку ваших данных. После чего вы получите окончательное решение в виде СМС сообщения. Его также может озвучить сотрудник кредитного учреждения, позвонив на указанный вами в качестве контактного номер телефона.

Через официальный сайт

Данный способ является наиболее удобным. Клиент сможет в течение нескольких минут узнать предварительное решение относительно выдачи кредита, и только потом отправляться в отделение ВТБ для оставления полноценной заявки.

Для подачи заявки через онлайн-форму придерживайтесь следующей инструкции:

  • Откройте официальную интернет-страницу банка ВТБ.
  • В списке услуг выберите требуемую, ознакомьтесь с ее условиями.
  • Приступите к заполнению онлайн-формы.
  • Пропишите ряд обязательных данных: ФИО, контактную, личную информацию, пожелания относительно будущего кредита.
  • Отправьте заявку на рассмотрение.

Если у вас есть доступ к системе Телебанк, отправить заявку на получение наличного займа возможно через личный аккаунт или мобильное приложение.

Обратите внимание! Принятие окончательного решения о выдаче ссуды занимает порядка 2-3 рабочих дней.

Как вернуть кредит

Для того чтобы пенсионерам было удобно вести расчеты с банком, ВТБ предлагает несколько способов возврата денежных средств на выбор:

  • Зачисление через операционную кассу в отделении ВТБ.
  • Пополнение карточного счета через банкомат. В этом случае клиенту на руки выдается пластик, привязанный к кредитному счету.
  • Безналичный перевод в системе «ВТБ 24 Онлайн».
  • Перевод по реквизитам со счета сторонней финансовой организации.
  • Внесение денежных средств со счета электронного кошелька.
  • Перевод через Почту России.
  • Перевод через систему Золотая Корона.

Важно знать! В некоторых случаях денежные средства поступают на кредитный счет моментально, в других перевод идет до 7 рабочих дней. Обязательно уточняйте сроки и наличие дополнительной комиссии у поставщика услуг и сохраняйте платежную квитанцию до момента поступления наличных.

Банк ВТБ активно работает с клиентами пенсионного возраста, предлагая им оформить как потребительский кредит, так и ипотеку. Требования, предъявляемые финансовой организацией, стандартны для всех категорий заемщиков. Единственное исключение составляют возрастные ограничения. Вернуть наличный займ необходимо строго до наступления 75 лет, а ипотеку до 65 лет.

Источник: https://vtb.global/kredit-pensioneram/

Кредит под залог недвижимости ВТБ

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в ВТБ - условия получения

Многие кредитные учреждения отказывают клиентам в предоставлении займов, особенно, в крупных размерах. Это связано с тем, что банки сомневаются в благонадежности и платежеспособности обратившегося лица. Однако, шанс получить желаемую сумму существует, да еще и на более выгодных условиях.

Заемщику нужно лишь предоставить гарантии способности исполнять свои обязательства перед кредитором. Таковыми, например, могут стать квартира, дом, земельный участок или иное имущество. Как раз одним из подобных условий является кредит под залог недвижимости в ВТБ.

Рассмотрим его особенности и порядок получения в данном банке.

Особенности кредитования с залогом в банке ВТБ

Главной отличительной чертой кредита под залог состоит в том, что клиент вправе получить наибольшую сумму без привлечения поручителей и предоставления иных гарантий. Вместе с тем, обеспечение займа может быть предоставлено имуществом:

  • Уже находящимся в собственности заемщика;
  • Приобретаемое в кредит по ипотечной программе.

В свою очередь, не каждый объект недвижимости может считаться ликвидным. Банк рассматривает варианты с возможностью быстрой реализацией при неисполнении обязательств заемщиком. Как правило, наиболее подходящей недвижимостью являются квартиры в новосторойках.

С меньшей вероятностью в залог берутся частные загородные дома, квартиры в «хрущевках», а также коммерческая недвижимость. А вот, при залоге в виде земельного участка или дачи, в кредите, скорее всего, откажут. Поскольку, данные объекты обладают невысокой стоимостью и труднореализуемы ввиду сезонного спроса.

Как бы то ни было, любая заявка рассматривается в частном порядке. Поэтому лучше предложить в качестве залога хоть какое-то недвижимое имущество при его наличии в собственности, чем вообще никакого.

Таким образом, кредит под залог недвижимости в ВТБ дает гражданину следующие преимущества:

  1. Вероятность одобрения и получение займа значительно выше;
  2. Процентная ставка, как правило ниже, чем у обычных потребительских займов;
  3. Одобрение крупного размера ссуды, вплоть до 50 % от стоимости залогового имущества;
  4. Увеличенный срок кредитования;
  5. Лояльное отношения к объему и источникам доходов.

В тоже время, перед заключением договора, заемщик долженучитывать ряд недостатков займа под залог недвижимости:

  1. На объект недвижимости будут наложены ограничения. Таким образом, владелец не сможет в полной мере распоряжаться своей собственностью, пока не будет снято обременение;
  2. Более длительный срок рассмотрения заявки, поскольку, потребуется дополнительное время на изучение и оценку объекта недвижимости;
  3. Повышенные риски лишиться собственности в случае неисполнения своих обязательств.

Требования к клиентам, оформляющим кредит под залог недвижимости ВТБ

К каждому лицу, обратившемуся за займом ВТБ выдвигает несколько обязательных требований. В свою очередь, потенциальный клиент должен иметь:

  • Российское гражданство;
  • Постоянная прописка в одном из регионов наличияотделений ВТБ;
  • Личный паспорт;
  • Наличие официального рабочего места или подтвержденныедоходы на постоянной основе;
  • Доход в месяц не менее 15 000 рублей;
  • Возраст 21 год или старше;
  • Отсутствие плохой кредитной истории;

Стоит отметить, что аналогичные требования предъявляются и к поручителям.

Условия кредита под залог недвижимости ВТБ

Займы в ВТБ предоставляются на следующих условиях:

  • Кредиты предоставляются, исключительно, в российских рублях;
  • Максимальный срок выдачи займа до 7 полных лет. Если кредит носит ипотечный характер, то до 20 полных лет;
  • Максимальная сумма ограничивается 15 миллионами рублей, а также не может составлять более половины стоимости недвижимости в залоге;
  • Для получения кредита могут привлекаться поручители;
  • Предлагаемые ставки варьируются от 11 % до 19,5 % годовых;
  • Порядок погашения задолженности подразумевает ежемесячные платежи по аннуитетному принципу;
  • Отсутствуют комиссии за выдачу, а также за досрочное погашение займа;
  • Залоговое имущество должно состоять в собственности кредитуемого лица, а также на нем должны отсутствовать любые ограничения.

Кредит под залог недвижимости ВТБ: порядок получения

Процесс оформления кредита под залог состоит из следующихэтапов:

1. Сперва необходимо заполнить заявку на получение кредита на официальном сайте ВТБ. В ходе ее заполнения имеется возможность сделать предварительный расчет с помощью калькулятора на странице. При заполнении необходимо указать:

  • ФИО заявителя;
  • День, месяц и год рождения;
  • Контактные данные: номер мобильного, а также электронный почтовый адрес;
  • Паспортные данные;
  • Информацию о текущем месте работы;
  • Сведения о доходах и ежемесячным расходам;
  • Семейный статус;

2. После отправки, рассмотрение заявки займет от 1 до 3 дней. О результатах клиент получит соответствующее уведомление на телефон;

3. Если заявка одобрена, то необходимо подготовить и собрать обязательные документы;

4. С пакетом необходимых бумаг посетить указанное в заявке отделение ВТБ;

5. Будущий объект залога изучается специалистами и оценщиками;

6. В течение 5 рабочих дней банк выносит итоговое решение и оповещает о нем клиента;

7. Оформляется страховка на залоговую квартиру или иной объект. Если это делается в банке ВТБ, то клиент получает преимущество в виде снижения процентной ставки на 1 %;

8. Заключение договора и получение заемных средств.

Список необходимых документов

Перечень документов для получения кредита в ВТБ идентичендля заемщиков и поручителей и включает в себя:

1. Список личных документов:

  • Заполненное заявление;
  • Паспорт гражданина России;
  • Номер страхового свидетельства (СНИЛС);
  • Копию листов трудовой книжки, или заключенный с работодателем трудовой договор, если имеется;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка ВТБ;
  • Военный билет, если гражданин является военнообязанным;

2. Список документов на залоговую недвижимость:

  • Документально подтвержденное право собственностина объект;
  • Свидетельство о регистрации права владения;
  • Оценочное заключение специалиста;
  • Единый жилищный документ или домовую выписку;

Стоит отметить, что зарплатные клиенты могут предоставитьтолько два личных документа:

  • Собственный паспорт;
  • Номер страхового свидетельства (СНИЛС);

Наименьшее количество документов потребуется от пожилых людей, оформивших получение пенсии в банке ВТБ. Им нужно предоставить только паспорт.

Способы осуществления платежей и погашения кредита

Поскольку, предоставление кредита подразумевает ежемесячный возврат заимствованных средств, клиенту необходимо определится со способом внесения установленных сумм на банковский счет.

Взносы производятся в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. А вот, способ их осуществления заемщик вправе выбрать самостоятельно.

В свою очередь, это можно сделать:

  • Онлайн в личном кабинете банка ВТБ;
  • Через мобильное приложение;
  • С помощью устройств самообслуживания;
  • В кассе банка ВТБ;
  • Почтовым переводом;
  • Иными сторонними сервисами и платежнымисистемами;

Заключение

Итак, получить займ на небольшую сумму достаточно просто. Как правило, обратившемуся лицу достаточно только паспорта. Однако, совсем иначе обстоят дела с заемными средствами крупных размеров. Любой банк, включая ВТБ минимизирует собственные риски и старается получить гарантии возврата предоставленных денег.

Как следствие, число отказов значительно выше, чем в предыдущем варианте. Тем не менее, такой продукт, как кредит под залог недвижимости ВТБ, значительно увеличивает шансы на одобрение заявки. Более того, в случае залога ликвидной недвижимости, условия предоставления кредита будут намного выгоднее.

Источник: https://mytopfinance.ru/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-vtb/

5 банков, которые дают кредит пенсионерам под залог недвижимости

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в ВТБ - условия получения

Получить деньги от банка в долг после выхода на пенсию всегда считалось чем-то нереальным, ведь доход у граждан, закончивших свою профессиональную деятельность, довольно невысок.

Тем не менее, кредитно-финансовые организации в последние годы создают все больше специальных программ, направленных на расширение клиентской базы.

Одной из новых возможностей стал кредит пенсионерам под залог недвижимости.

Условия

Выдача займов лицам пенсионного возраста имеет свои особенности, связанные, в первую очередь, с гарантиями выплаты. Ввиду некоторых рисков банка, относительно невозврата, для такого рода кредитования есть два особенных условия:

  1. Возраст заемщика на момент погашения кредита – каждый банк указывает свою цифру, но чаще это не более 75 лет.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика – это обязательный пункт при оформлении денежной ссуды пенсионерам.

Залог ценного имущества, особенно жилья, позволяет кредитору выработать доверие к клиенту, поэтому подобные кредиты отличаются:

  • низкими ставками по процентам;
  • крупными суммами;
  • большей длительностью.

Оформляя недвижимость в качестве залога, пенсионер может рассчитывать на получение:

Банки также допускают для лиц пенсионного возраста приобретение кредитных карт. Этот вид займа является отличным вариантом для любых целей, будь то ремонт, отдых за границей или просто крупные покупки.

Список банков, дающих кредит под залог недвижимости

Лица, окончившие профессиональную деятельность, могут обратиться за кредитом под залог недвижимости в разные банки. Ценное имущество – отличная гарантия кредитору, поэтому можно рассчитывать на невысокие проценты и большие сроки. Наиболее популярными залоговыми программами по займам отличаются несколько банков, о которых ниже пойдет речь.

Совкомбанк

Этот банк известен большим процентом одобрения кредитов для пенсионеров. Его программа «Кредит под залог недвижимого имущества» выдвигает перед потенциальными заемщиками следующие условия:

  1. Возраст заемщика – не выше 85 лет на момент погашения займа.
  2. Доступная сумма – от 200 000 до 30 млн рублей.
  3. Срок – до 10 лет.
  4. Ставка – от 11,99%.

Займы для лиц пенсионного возраста в Совкомбанке бывают целевыми и нецелевыми. Обязательным условием считается страхование жизни и здоровья. Среди отдельных требований следует выделить требования к залоговой недвижимости. Она должна относиться к высоколиквидному имуществу.

Восточный экспресс банк

Один из банков, который пытается сделать для пенсионеров более выгодные условия кредитования. Возраст пенсионерам не может превышать 76 лет. Процентная ставка вполне приемлемая — от 9,9% годовых.

ПочтаБанк

Кредитно-финансовая организация «ПочтаБанк» предлагает своим клиентам программу по выдаче нецелевого обеспеченного кредита под залог имущества, относящее к категории ликвидного.

Указанная ссуда рассчитана на большой круг граждан, а не только на лиц пенсионного возраста. Однако для последних есть ряд отдельных требований, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте организации или у сотрудника в ближайшем отделении.

Сбербанк

Крупнейший банк страны может похвастаться наибольшим количеством клиентов пенсионного возраста. Это во многом связано с тем, что организация доверяет лицам, получающим выплаты на их карточки (зарплаты, пенсии). К основным условиям получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке относится:

  1. Возраст заемщика – не выше 75 лет на момент прекращения финансовых обязательств с документальным подтверждением дохода, не выше 65 лет без подтверждения.
  2. Доступная сумма – не менее 500 000 рублей и не более 10 млн рублей (или 60% от оценочной стоимости залогового имущества).
  3. Срок – до 20 лет.
  4. Ставка – от 12% (определяется индивидуально в каждом случае).

Банк предлагает разные программы кредитования на потребительские нужды, покупку автомобиля, жилья. Однако наиболее популярной среди пенсионеров остаются потребительские займы, при оформлении которых заемщик автоматически получает кредитную карту до 5 лет.

Россельхозбанк

Указанная кредитно-финансовая организация также предоставляет возможность получить неработающим пенсионерам кредит под залог недвижимости. Отличительной чертой этого банка является тот факт, что от заемщика не требуется страховать жизнь и здоровье. К остальным условиям нецелевого потребительского кредита под залог жилья относится:

  1. Возраст заемщика – не выше 75 лет на время последней выплаты.
  2. Доступная сумма – от 100 000 до 10 млн рублей (или не более 50% от оценочной стоимости залоговой недвижимости).
  3. Срок – до 10 лет.
  4. Ставка – 15–17%.

Лица, которые получают пенсионные выплаты на карточку Россельхозбанка, могут рассчитывать на кредит по минимальному пакету документов и со сниженными ставками.

Требования к заемщику

Каждая банковская структура предъявляет свои требования к потенциальным клиентам, чтобы убедиться в их кредитоспособности. Основными из них считается:

  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная регистрация в стране (иногда на территории региона, в котором расположено отделение);
  • возраст 60–85 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • оптимальное соотношение общего семейного дохода и выплат по кредиту;
  • страхование жизни и здоровья в аккредитованной банком страховой организации.

Нередко в качестве дополнительного обеспечения требуется привлечь поручителей трудоспособного возраста.

Более конкретный список требований отдельных организаций, как правило, расположен на их официальных сайтах.

Требования к залоговой недвижимости

Помимо требований к клиенту, банк выдвигает ряд условий привлечения недвижимости в качестве залога. Так, не любой дом или квартиру могут стать предметом обеспечения финансовых обязательств. Собственность должна соответствовать:

  • времени постройки дома/квартиры/гаража/дачи и пр.;
  • виду подходящей недвижимости (жилье, земельный участок, нежилая недвижимость);
  • территории расположения;
  • плану БТИ;
  • состоянию недвижимости;
  • по количеству собственников и зарегистрированных.

Чаще всего в качестве основного требования организации, занимающиеся выдачей денежных займов, указывают ликвидность предлагаемого имущества, то есть возможность в дальнейшем его использовать или продать.

Необходимые документы

Получению кредита всегда предшествует сбор документов. Для оформления залогового займа понадобятся следующие бумаги:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • доказательство выхода на пенсию (удостоверение из Пенсионного фонда);
  • сведения о размере пенсии;
  • справка о доходах (для неработающих пенсионеров не надо);
  • документы на недвижимость, которую указываете в качестве залога.

Собрать необходимые сведения о жилье, оформляемом в залог, порой очень проблематично, особенно лицам пенсионного возраста. Для этого проще обратиться в специализированные организации, оказывающие помощь в сделках с недвижимостью, или в банк за экспресс-кредитом. Однако в последнем случае придется столкнуться с завышенными ставками.

Сроки

Залог недвижимости чаще всего нужен при оформлении крупных займов на продолжительный срок. Банки по-разному подходят к определению времени на погашение задолженности: от нескольких месяцев до десятка лет. Срок обычно зависит от суммы займа и дохода самого клиента.

Наиболее длительными во времени считаются ипотечные кредиты под залог квартиры. Для пенсионеров этот вариант доступен не в каждом банке ввиду ограничения по возрасту.

Ипотека чаще берется на 15–20 лет, для кредитора высока вероятность смерти заемщика пенсионного возраста. Однако ряд организаций все-таки берет на себя такую ответственность, в их числе есть Сбербанк.

Способы оформления

Оформление кредита под залог собственности клиента всегда требует личного посещения банка. Но чтобы не бегать по разным организациям в поисках той, что одобрит выдачу займа лично вам, можно подать заявку через интернет в несколько мест сразу (если банк предлагает услугу онлайн-заявки). Так, заочно можно узнать свои шансы на получение денежной ссуды в том или ином учреждении.

Одобренная заявка через интернет не гарант получения кредита. Окончательное решение принимается только после проверки документов. Само оформление всегда происходит в отделении банка.

Оформление заявки

Подать заявку можно двумя способами:

  • через интернет;
  • путем личного посещения банка.

Онлайн-заявка подается на официальном сайте выбранного учреждения, если в нем такая функция предусмотрена. Если нет, придется лично отправиться в отделение и лично подать необходимые сведения, приложив сразу пакет документов.

Преимуществом второго способа является то, что по рассмотрению такой заявки сразу дается итоговый ответ. Одобрение онлайн-заявки означает лишь, что вас пригласят на встречу с сотрудником для предоставления необходимых сведений.

Другой способ получения займа

Пенсионер может подать заявку в микрофинансовую организацию для получения займа. После одобрения заявки вы получите деньги на карту уже в течении 10 минут.

Источник: https://kreditpensioneram.ru/credit/kredit-pensioneram-pod-zalog-nedvizhimosti-5-dostupnyh-bankov/

Кредит в залог недвижимости в ВТБ 24

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в ВТБ - условия получения

Получить денежные средства в крупной финансовой организации в клиенты могут несколькими способами. Некоторые банки предъявляют строгие требования для своих клиентов, что многие воспринимают крайне негативно.

Для того чтобы их смягчить нужно предоставить в залог недвижимое имущество. Такая дополнительная гарантия позволяет пользоваться деньгами финансовой организации на более выгодных условиях.

Как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в ВТБ 24?

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24: тарифы и условия

В крупнейшей российской финансовой компании предусмотрено 2 основные тарифные плана, которые предполагают покупку квартиры или иного жилья. Под залог необходимо вносить недвижимое имущество:

  • «Залоговая недвижимость».

Предусматривает приобретение недвижимого имущества, передаваемого финансовой организации в виде залога до того момента, пока заявитель полностью не выплатить его стоимость. Обратите внимание, что квартиру можно не только на первичном рынке недвижимости, но также и на вторичном.

В данном случае налагаются четкие требования на денежные средства, взятые под залог и предназначенные для приобретения недвижимого имущества. ВТБ24 предоставляет не менее 600 тыс. и не более 60 млн.

рублей для тех лиц, которые соответствуют выдвинутым требованиям. Процент варьируется в пределах 10,6%. Кредит выдается на 30 лет. Вносится первоначальный взнос, который составляет не менее 20% от  первоначальной цены на жилье.

Клиент банка должен оформить комплексное страхование.

  • «Кредитование с залоговым обеспечением».

Данный вариант предусмотрен для лиц, предоставляемых свое собственное недвижимое имущество в качестве залога. Банк выдает деньги только тогда, когда речь идет о квартире, находящейся в многоэтажном доме. Обязательное условие – жилье должно находиться в том городе, в филиал банка которого обращается заявитель.

Обратите внимание, что недвижимость, которая попадает под залог, не обязательно должна быть собственностью заявителя. Владельцами могут быть его родственники, которые будут выступать в качестве поручителей.

Если рассматривать условия по данной программе, то процентная ставка в данном случае фиксирована и составляет не менее 12,0% годовых. Выдается сроком на 20 лет.

Каким требованиям должен отвечать заявитель?

Для получения денег под залог недвижимости в ВТБ 24 заявителю необходимо соответствовать определенным критериям:

  • Российское гражданство.
  • Ежемесячный доход в достаточном размере.
  • Официальное трудоустройство и стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Общий – не менее 1 года.
  • Постоянная регистрация и проживание на территории расположения банковской организации, в которую обратился клиент.

ВТБ24 в отличия от иных банков, идет навстречу своим клиентам и может предоставить ипотеку даже тем лицам, которые имеют российскую регистрацию, независимо от субъекта расположения. Обратите внимание, что все требования, выдвинутые финансовой организацией, должны выполняться достаточно строго.

Для подтверждения своего дохода заявитель должен предъявить справку образца 2-НДФЛ, которая будет составлена по форме финансовой структуры. Банк рассматривает и размер дополнительного заработка, но не более чем с двух мест подработки.

Какие документы нужно предоставить?

Чтобы оформить нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ 24, в обязательном порядке нужно предъявить сотрудникам пакет документов:

  • Паспорт для удостоверения личности и военный билет (мужчинам).
  • Справку о ежемесячном доходе за последние 6 месяцев (по образцу банка).
  • Документацию на недвижимость.

Довольно часто финансовая организация добавляет ряд дополнительных требований для отдельных заявителей. Это необходимо для того, чтобы убедиться в платежеспособности клиента и перестраховаться.

Как рассчитать свои возможности?

Можно ли оформить кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 без справки о доходах? В данном случае процентная ставка будет значительно выше. Такой вариант ипотечного кредитования в корне невыгоден. Для того чтобы самостоятельно рассчитать свои возможности, следует использовать специальный калькулятор, которые расположен на официальном сайте финансовой компании.

На всех страницах с тарифными планами размещен онлайн-калькулятор, который учитывает особенности предложения. Введя все необходимые данные можно самостоятельно рассчитать свои возможности.

Обратите внимание, что данная услуга предусмотрена для того чтобы клиент банка получил ознакомительную информацию. Следует отметить, что размеры первоначального и ежемесячных платежей могут существенно отличаться от полученных данных в начале. Это зависит от того, будет ли клиент соответствовать определенным требованиям и от количества предоставленных документов.

Кредит в ВТБ под залог недвижимости: условия, ставка, требования!

Кредит пенсионерам под залог недвижимости в ВТБ - условия получения

Кредит в ВТБ под залог недвижимости может быть нецелевым, если в обеспечение предлагается имеющаяся собственность заемщика. Для этого квартира регистрируется в Росреестре по договору залога, а банк рассчитывает кредитный лимит исходя из стоимости недвижимости.

Ознакомимся с требованиями и предлагаемыми условиями нецелевой ипотеки от ВТБ.

Какие условия предложит ВТБ, если заложить недвижимость

Если закладывать по кредиту собственную недвижимость, ВТБ предложит:

  • фиксированную ставку. Если кредитный договор подписан на 12% в год, такое значение устанавливается на весь период кредитования;
  • минимальная ставка по займу – 11,5%;
  • кредит под залог недвижимости в банке ВТБ выдается на 50% от стоимости объекта;
  • в суммовом выражении можно получить до 15 млн. р.;
  • возвращать долг можно на протяжении 20-ти лет.

Факт! По программе нецелевого кредитования под залог недвижимости ВТБ часто предлагает снижение ставки в рамках акций. Так подобное снижение было в декабре 2017 г. и октябре 2018 г. Как правило, минимальная ставка снижается еще на 0,5%. Получить ставку ниже банковской поможет ⇒ кредитный брокер.

Как и для любого залогового кредита, ВТБ составляет договор займа и залога. Последний регистрируется в органах Росреестре для наложения обременения.

По кредиту разрешено досрочное погашение. По нему не предполагается начисление штрафов.

Каким требованиям должен отвечать заемщик

ВТБ установил требования для заемщиков без фанатизма. Это наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ. Место работы получателя денег должно быть также в пределах России или за рубежом, но в транснациональных компаниях. Банком рассматриваются заемщики в возрасте от 21 до 65-ти лет.

Чтобы увеличить шансы на получение залогового кредита или повысить одобряемую сумму, разрешается привлекать поручителей из числа близких родственников. Также поручителями станут неполнородные братья и сестры и гражданский супруг (супруга). Требования к таким лицам при кредитовании аналогичны требованиям к основным заемщикам.

Внимание! Законный супруг оформляется созаемщиком в обязательном порядке. В таком случае от поручителя потребуется предоставление только паспорта и СНИЛС. Исключение: если между супругами оформлен брачный договор.

Смысл поручительства для банка – в снижении рисков, поскольку поручитель обязан будет расплатиться по кредиту, если основной заемщик это не сделает; для заемщика – в увеличении суммы займа и шансов на одобрение. Доход поручителя учитывается вместе с доходом основного заимополучателя.

ВТБ 24 выдает кредит в Москве под залог недвижимости на тех же условиях и с теми же требованиями, что и в любом регионе РФ.

Что станет залогом, какие требования предъявляются

Залогом по кредиту в ВТБ станет только жилое недвижимое имущество – квартира заемщика. Исходя из ее стоимости, банк даст ссуду не более 50% от ее стоимости.

Основные требования к недвижимости ничем не отличаются от остальных кредиторов: жилье не должно быть ветхим, относящимся под снос или обремененным другим залогом или ограничением судебного органа. Дополнительное требование для квартиры в Москве: кредиты под залог недвижимости в ВТБ Банк Москвы не дают, если недвижимость подходит под столичную программу реновации жилья.

Обратите внимание на следующие моменты:

  • на жилой площади не должны быть прописаны дети;
  • среди собственников квартиры не должно быть несовершеннолетних лиц;
  • не разрешаются незаконные перепланировки. Если такие проводились, все должно быть задокументировано в БТИ;
  • не рассматривается жилье с долгами по коммунальным и прочим платежам.

В остальном, чем привлекательнее район расположения и лучше состояние квартиры, тем ценнее такая недвижимость. Значит, банк охотнее рассмотрит такой залог.

Какие нужны документы для владельца и залога

Заемщику понадобится паспорт и СНИЛС. Для подтверждения официального трудоустройства и стажа работы – выписка из трудовой или ее копия. Для подтверждения достаточного дохода – справка 2-НДФЛ, налоговая декларация или выписка по счету. Исключение только для тех, кто получает доход на карту ВТБ.

К собранному пакету прикладывается заполненная заявочная анкета.

Условия банка ВТБ подразумевают, что заемщик собирает следующий пакет для оформления недвижимости в залог:

  • документальное основание права собственности (договор покупки, долевого строительства или прочее);
  • на выбор: единый жилищный документ или выписка из домовой;
  • акт об оценке залога (заказывается и оплачивается кредитополучателем самостоятельно). К акту прикладываются справки и документы, которые использовались оценщиком для определения конечной стоимости квартиры;
  • свидетельство права собственности, если оно есть. В остальном, подойдет выписка из ЕГРН, которая получена в течение последних 30-ти дней.

Могут потребоваться дополнительные справки в рамках кредита. Полный перечень уточняется в банке.

Пошаговое оформление кредита с залогом недвижимости

Заем под залог недвижимого имущества предполагает стандартную процедуру оформления, которая начинается с подачи заявки и заканчивается непосредственной выдачей наличных или перечислением денег на счет заемщика.

  1. Заявочная анкета подается либо на сайте банка, либо в его в офисе. Онлайн-подача гарантирует получение предварительного одобрения в более короткие сроки.
  2. Сбор документов и их подача для рассмотрения в банк. Собрать документы лучше еще до заполнения заявки, только нужно помнить, что срок действия некоторых ограничен.
  3. Банк рассматривает предоставленные справки, оценивает ликвидность объекта недвижимости и анализирует заемщика.
  4. При готовности сотрудничества, ВТБ предлагает определенные условия.
  5. Если заемщик согласен на тарифы и обслуживание кредита, совершается сделка (рассчитайте предварительные условия через кредитный калькулятор). Подписывается договор кредита и залога, при необходимости – еще и договор поручительства. Для объекта недвижимости оформляется страховой полис, при желании клиента – страхуется его здоровье и жизнь.
  6. Сделка регистрируется в Росреестре (для этого оплачивается пошлина и сопутствующие нотариальные расходы).
  7. По истечении 5-7 дней (столько уходит на удостоверение сделки Росреестром) деньги перечисляются на счет получателя.

Что делать, если банк отказал в оформлении кредита

Даже заемщик, который отвечает всем требованиям банка, не защищен от отказа по кредиту. Связано это как с самим владельцем недвижимости, так и политикой банка. В любом случае, даже если банк не назвал точной причины, необходимо для начала в ней разобраться и при возможности устранить. Только после этого подавать заявку в ВТБ повторно.

Основные причины кроются в недостаточном доходе и плохой кредитной истории. Если сумму кредита снизить невозможно – привлеките платежеспособных поручителей. Что касается плохой кредитной истории, есть разные степени ее «испорченности».

Если причиной отказа стало несколько прошлых недлительных просрочек – отложите получение залогового кредита и для начала оформите потребительский кредит.

Если в течение определенного времени последовательно взять и вовремя закрыть кредитные долги, кредитная история улучшится за счет положительной информации.

Если ВТБ отказал в кредите, можно обратиться к кредитному брокеру.

Таких компаний много в Москве, Санкт-Петербурге и больших городах РФ, их деятельность законна и состоит в помощи одобрения и получения любых кредитов.

К брокерам обращаются, в основном, заемщики с плохой историей или отсутствием официального трудоустройства, поскольку самостоятельно получить кредит под залог недвижимости в банке очень сложно.

Внимание! Залоговое кредитование в Москве и других городах РФ возможно через посредника – кредитного брокера. Проверенной организацией является > «Мой залог 24».

Компания сотрудничает не только с крупными банками, что позволяет получить деньги имея залог даже с испорченной КИ и при отсутствии официальных доходов у клиента.

Кроме этого, заемщикам с хорошей кредитной историей компания предоставит процентную ставку от 9%. Что ниже чем у ВТБ24 на 2,5%.

Выводы

ВТБ кредит под залог недвижимости заемщику предлагает на абсолютно стандартных рыночных условиях с минимальной ставкой в 11,5%, лимитом в 15 млн. р. и сроком гашения в 20 лет.

Популярность кредитной программы ВТБ вызвана тем, что банк относится к одному из крупнейших (второе место в России). Для заемщика предполагается надежность кредитора. Однако получить займ на подобных условиях можно практически в любом банке.

Ипотечный брокер поможет подобрать наиболее подходящий вариант с учетом положения заемщика и предлагаемого объекта залога.

: кредит под залог недвижимости

Источник: https://all-ipoteka.com/kredit-v-vtb-pod-zalog-nedvizhimosti/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.